银行理财产品依然处于下行空间。

一方面，什么是杠杆可盈资产端收益在下降，能反映理财投资资产端基准收益率的一年期国开债收益率近几个月一直在下滑。同时，货币环境趋宽；再加上股市震来震去，趋向稳定回报的资金越来越多，这也直接拉低了银行理财的收益率。

有分析师预测，随着市场资金进一步宽松，股市资金回流债市和理财产品，未来半年内理财产品收益率将普遍下降30-50bp，股份制银行6个月以内理财收益率将下降到4.5%以下，大型银行将下降到3.0%左右。

绚烂之后归于平淡，银行理财产品虽然大多收益平平，但回报也是稳稳的。多挑挑，总能看到让人眼睛一亮的产品。

本周，18家国有商业银行和股份制商业银行全国范围发售针对个人的人民币理财产品96款。界面新闻从每家银行筛选了收益率最高的理财产品，收益率最高的前10款理财产品如下：

这其中，广发银行“欢欣股舞”2015年第32期（恒生国企指数美式偏看涨鲨鱼鳍结构）预期收益率最高能到8.8%，最低2.8%，投资门槛5万元。这款产品的第29期，界面新闻曾专文进行过测评。该产品本金部分纳入广发银行资金统一运作管理，投资于货币市场工具、债券等金融资产，收益部分投资于与香港恒生国企指数挂钩的金融衍生产品，理财收益取决于恒生国企指数在观察期内的表现。

这款产品保证本金，时间为期90天，投资门槛也不高，同时最低收益也还可以接受，如果“赌”对了，还有可能拿到一个较高的回报，是一款可攻可守的产品。

还有一款农业银行的2015年“进取·收益分级型”第9期人民币理财产品B类份额，这款产品与2015年“进取·收益分级型”第9期人民币理财产品A类份额共同组成本次发行的理财产品，区别在于，B类收益浮动，不设定预期收益率。

产品主要投资于货币市场工具、债券、理财融资项目等，特点就在于这款产品融入了市场融资这一杠杆放大机制。A类份额和B类份额按实际募集资金情况比例在3:1到4:1，B类产品有点像是向A类投资者“借钱理财”，A类投资者具有相对固定回报和优先份额，理财产品到期时，在给A类投资者4.95%的回报后，剩余部分归B类投资者（收益率超过8%的部分，农行要收50%的手续费的哦）。

而当产品发生投资风险时，B类份额将以其本金为限对A类份额进行保障，直至将A类投资者收益保障至预期最高年化收益4.95%为止。显然，由于杠杆交易结构，B类产品有着相对高收益高风险的特点。

这款产品有意思在于，A类、B类可以让不同风险偏好的投资者各取所需，看你愿意不愿意承受风险了，界面新闻在之前的测评文章中《农业银行“进取·收益分级型”第9期明日发行 B类超额收益真的会有吗？》进行过测算，如果该产品最终整体资金收益率达到10%，B类投资者将获得16.58%的年化收益率，远高于同期银行理财的收益水平。当然，也有可能你买了B类后，也不仅没有投资收益，本金都有可能损失。也正因此，农行将该产品风险等级定为中高级，强调适合进取型、激进型投资者投资。产品门槛颇高，100万、期限1年。

平安银行的2015年平安财富-结构类（挂钩股票）资产管理类387期人民币理财产品TLG150387，与往期该类产品类似，产品保证本金，收益与三支香港交易所股票表现挂钩，期限366天，收益最高6.5%，最低0.5%。